Online hypotheek berekenen





Als je een huis wilt gaan kopen, is het belangrijk om te weten hoeveel je te besteden hebt. Een goede indicatie daarvan kun je krijgen door online je maximale hypotheek te berekenen. Je weet dan iets meer over wat je kunt lenen en wat je maandlasten zullen zijn. Daarbij moet je een keuze maken uit de verschillende hypotheekvormen, zoals de annuïtaire hypotheek en de lineaire hypotheek. Zie je door de bomen het bos niet meer? Dan wordt het tijd om een hypotheekadviseur te bezoeken.

Hoe werkt online hypotheek berekenen?

Voor een online hypotheekberekening kun je terecht bij verschillende vergelijkingssites op internet. Voor de berekening gestart wordt, zal de rekentool je een aantal vragen stellen. Zo zal je bijvoorbeeld gevraagd worden of je alleen of samen met je partner een huis gaat kopen. Koop je samen een huis, dan moet je voor allebei de overige gegevens invullen. Een volgende vraag is wat je inkomen is en of je al andere leningen hebt. Hoe hoger je inkomen, hoe meer je kunt lenen. Heb je echter andere schulden, dan verlaagt dit het maximale leenbedrag.

Andere keuzes die je moet maken, zijn de hypotheekvorm en de rentevastperiode. Samen bepalen deze de hoogte van de rente. Hoe langer je de rente vastzet, hoe hoger deze meestal zal zijn. De rente verschilt per hypotheekverstrekker. Daarom geven vergelijkingssites een overzicht van de resultaten voor een aantal verschillende banken.

Wat weet je na een online berekening?

Zelf je hypotheek online berekenen geeft je een indicatie van het bedrag dat je kunt lenen. Het definitieve bedrag weet je pas als je daadwerkelijk een hypotheek gaat afsluiten. Op dat moment heb je immers pas de keuze voor een specifieke hypotheekverstrekker gemaakt en ook ligt dan pas vast hoe hoog de rente op het moment van afsluiten daadwerkelijk is. Daarnaast geeft een online berekening een idee van hoe hoog de bruto en netto maandlasten zullen zijn. Ook dit is een indicatie omdat dit afhangt van de rente en de gekozen hypotheekvorm.

Met deze indicatieve bedragen kun je bepalen hoeveel je nieuwe huis mag kosten. Je kunt niet meer lenen dan de waarde van je woning. Wil je een woning die meer kost dan wat je maximaal kunt lenen? Dan betaal je de rest van je eigen geld. De bijkomende kosten, zoals de afsluitkosten voor de hypotheek, de notariskosten en de overdrachtsbelasting moet je ook van je eigen geld betalen. Het huis van je dromen mag dus maximaal zoveel kosten als je maximaal kunt lenen plus eventueel een bedrag aan eigen geld dat je wilt gebruiken voor de aankoop.

Welke hypotheekvormen zijn er?

Zoals eerder al even werd genoemd, hangen je maandlasten onder andere af van de hypotheekvorm die je kiest. Er zijn verschillende vormen mogelijk, maar als je in aanmerking wilt komen voor hypotheekrenteaftrek, dan is de keuze beperkt tot de annuïtaire hypotheek en de lineaire hypotheek. Omdat de overheid het aflossen op de hypotheekschuld wil stimuleren en de hypotheekrenteaftrek wil beperken, zijn alle andere hypotheekvormen van aftrek uitgesloten, als ze nieuw afgesloten worden.

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af. Dit bedrag blijft in principe gedurende de gehele looptijd van de hypotheek gelijk. Je betaalt rente over de openstaande restschuld. Omdat je elke maand een beetje aflost, wordt de restschuld steeds lager en betaal je dus elke maand iets minder rente. Je totale maandlasten dalen dus.

Voor een annuïtaire hypotheek geldt juist dat je elke maand hetzelfde bedrag betaalt. Dit bedrag bestaat voor een deel uit rente en voor een deel uit aflossing. Omdat je maandelijks aflost, neemt ook hier de restschuld af. Het bedrag dat je aan rente betaalt, neemt daardoor ook af. Om het totale bedrag gelijk te houden, neemt het aflossingsdeel maandelijks toe. Je bruto maandlasten blijven dus gelijk maar doordat je steeds minder rente gaat betalen, krijg je minder terug van de belasting en nemen je netto maandlasten toe.

Deze verschillen worden vaak niet goed duidelijk uit een online berekening maar zijn wel belangrijk om te weten bij de uiteindelijke keuze voor een hypotheek. Een hypotheekadviseur kan je er alles over vertellen.

Is de goedkoopste hypotheek de beste?

Het totale bedrag dat je maandelijks betaalt voor je hypotheek, bestaat grotendeels uit rente en aflossing. Daarnaast kan er nog een premie berekend worden voor bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering. De aflossing hangt af van de hypotheekvorm, de looptijd van de hypotheek en natuurlijk de hoogte van het geleende bedrag. Ook de rente is afhankelijk van deze factoren. Toch verschilt de hoogte van de rente per hypotheekverstrekker. Kun je dan simpelweg de bank kiezen die je de laagste maandlasten biedt?

De goedkoopste hypotheek hoeft voor jou niet de beste te zijn. De verschillende hypotheekverstrekkers hanteren voorwaarden, die in grote lijnen op elkaar lijken maar in de details verschillen. En dat kan er nu net voor zorgen dat je met een iets duurdere hypotheek toch beter af bent. Wil je bijvoorbeeld de mogelijkheid hebben om extra af te lossen? Dat kan meestal wel tot een bepaald maximum, daarboven betaal je een boete. Hoe hoog dat maximum is, kan variëren. Een andere vraag is, of je de rente mag meenemen als je een andere woning koopt. Dit kan gunstig zijn als de hypotheekrente in de tussentijd is gestegen.

Waarom ga je naar een onafhankelijk adviseur?

Een hypotheek afsluiten doe je niet dagelijks. Om de juiste lening te kiezen, moet je veel aanbieders vergelijken die ook vaak nog meerdere producten hebben, een hypotheekvorm kiezen en een looptijd bepalen. Wie voldoende kennis van zaken heeft, kan kiezen voor een execution only hypotheek. Je kiest dan zonder advies je hypotheek. Je zult wel eerst moeten slagen voor een kennistest. Hiermee bespaar je op de advieskosten, maar het levert je veel extra werk op.

Veel mensen zullen al snel door de bomen het bos niet meer zien. Een hypotheekadviseur is dan een uitkomst. Hij (of zij natuurlijk) kan je onafhankelijk advies geven over welke hypotheek het beste bij je past. Hij kan voor jouw hypotheek berekenen wat je maandlasten worden. Ook kan hij je adviseren over verzekeringen die verstandig of zelfs verplicht zijn om af te sluiten en hij zal je helpen bij het afsluiten van de hypotheek.

Kortom, een online hypotheekberekening geeft je een goede indicatie van je mogelijkheden op de woningmarkt, maar met goed onafhankelijk advies ben je helemaal zeker van je zaak.